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अग्रिम संविदा
यह बैंक और उसके ग्राहकों के बीच एक अनुबंध है जिसमें मुद्राओं का एक्सचेंज/रूपांतरण अनुबंध के तहत अग्रिम रूप से एक्सचेंज दर पर भविष्य की तारीख में होगा। .
अग्रेषित अनुबंधमें प्रवेश करने का आवश्यक विचार एक्सचेंज दर को अग्रिम रूप से तय करना है और इस तरह एक्सचेंज दर जोखिम से बचना है।
फॉरवर्ड रेट्स = स्पॉट रेट +/- प्रीमियम / डिस्काउंट
अग्रेषित अनुबंध का उपयोग भविष्य के निपटान के लिए विदेशी मुद्रा जोखिम की हेजिंग के लिए किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक आयातक या निर्यातक जिसकी एफएक्स अनुबंध सीमा है, वह प्रतिकूल दर से बचने के लिए बैंक के साथ वायदा अनुबंध में प्रवेश करके वर्तमान एक्सचेंज दर को लॉक कर सकता है।
दो प्रकार के अग्रिम संविदा उपलब्ध हैं:
- निश्चित तिथि पर वितरण - एक विशिष्ट भविष्य की तारीख पर निपटान के साथ अग्रिम संविदा.
- वैकल्पिक वितरण - विशिष्ट भविष्यावधि के भीतर निपटान के साथ अग्रिम संविदा.
अधिकतम अनुबंध अवधि अनुबंध बुकिंग की तारीख से 12 महीने है।
ग्राहक सभी प्रमुख मुद्रा जोड़े जैसे यूएसडी, यूरो, जीबीपी, जेपीवाई, एयूडी, सीएडी, सीएचएफ और आईएनआर आदि में वायदा अनुबंध बुक कर सकता है।
एफएक्स-रिटेल
एफ़एक्स-रिटेल एवं इसके उपयोग
भारतीय रिज़र्व बैंक ने दिनांक 6 जून 2019 को विकासात्मक और नियामक नितियों के कथन में बैंकों के खुदरा ग्राहकों द्वारा विदेशी मुद्रा विनिमय के क्रयविक्रय के लिए एक इलेक्ट्रॉनिक व्यापार प्लेटफार्म के शुरुआत की घोषणा की थी। तदनुसार भारतीय रिज़र्व बैंक ने 20 जून 2019 को एक अधिसूचना जारी की थी, जिसमें खुदरा सहभागियों के लिए भारतीय समाशोधन निगम लिमिटेड (सीसीआईएल) द्वारा विकसित और प्रबंधित एफ़एक्स-रिटेल नामक विदेशी मुद्रा विनिमय व्यापार प्लेटफार्म की जानकारी दी गयी थी। उपरोक्त प्लेटफार्म पर ग्राहक पंजीकरण प्रक्रिया की शुरुआत दिनांक 1 जुलाई 2019 से हुई थी तथा उपरोक्त प्लेटफार्म पर क्रय विक्रय की शुरुआत दिनांक 5 अगस्त 2019 से हुई थी।
भारतीय रिजर्व बैंक ने रेखांकित किया है कि यह व्यापार प्लेटफार्म विदेशी मुद्रा विनिमय में खुदरा उपयोगकर्ताओं (व्यक्तियों, निगमों एवं सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों) को पारदर्शिता तथा उचित मूल्य प्रदान करता है।
भारतीय समाशोधन निगम लिमिटेड ने खुदरा सहभागियों के लिए विदेशी मुद्रा के क्रय-विक्रय हेतु वेब आधारित, एफ़एक्स-रिटेल व्यापार प्लेटफार्म विकसित किया है, जिसमें खुदरा सहभागी जैसे व्यक्ति, निगम, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम आदि शामिल हो सकते है। यह वेब आधारित प्लेटफार्म यूएस डॉलर/आईएनआर मुद्रा युग्म के रूप में विदेशी मुद्रा के क्रय /विक्रय हेतु प्रयोग किया जा सकता है। बैंक के ऐसे ग्राहक जिन्हें रुपये के बदले यूएस डॉलर खरीदने या बेचने की आवश्यकता हो, वे https://www.fxretail.co.in वेबसाइट के माध्यम से एफ़एक्स-रिटेल प्लैटफार्म का उपयोग कर सकते हैं।
एफ़एक्स-रिटेल में यूनियन बैंक ऑफ इंडिया का कार्यनिष्पादन
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया के कई निगम, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम ग्राहक एफ़एक्स-रिटेल का उपयोग कर रहे हैं, तथा भविष्य में बैंक का और भी ग्राहकों को जोड़ने का लक्ष्य है। यूनियन बैंक ऑफ इंडिया ने विदेशी मुद्रा (एफ़एक्स-रिटेल) के व्यवसाय में शानदार सफलता हासिल की है। बैंक ने ग्राहकों की ज़रूरतों को समझते हुए उन्हें बेहतरीन सेवाएं प्रदान की हैं, जिससे ग्राहकों का विश्वास बढ़ा है। बैंक का लक्ष्य है कि आने वाले समय में और भी अधिक ग्राहकों को यह सुविधा प्रदान की जाएगी ताकि वे अपनी व्यावसायिक ज़रूरतें इस सुविधा के माध्यम से पूरा कर सकें। यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, ग्राहकों के लिए भविष्य की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए अपनी सेवाओं को और बेहतर बनाने के लिए तत्पर है। बैंक का मानना है कि ग्राहकों के साथ मजबूत संबंध और उनकी बदलती जरूरतों को समझकर ही वह अपनी सेवाओं को और विस्तार दे सकता है। इसी रणनीति के तहत, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया भविष्य में और भी अधिक ग्राहकों को एफ़एक्स-रिटेल सेवा से जोड़ने के लिए प्रतिबद्ध है।
ग्राहक पंजीकरण प्रक्रिया
ग्राहक को एफ़एक्स-रिटेल लिंक https://www.fxretail.co.in का उपयोग करके स्वयं के लिए पंजीकरण करना होगा। ग्राहक को होमपेज पर "register here" बटन पर क्लिक करना होगा जहां पंजीकरण पृष्ठ प्रदर्शित होगा, जिसमें ग्राहक को निम्नलिखित विवरण प्रविष्ट करने होंगे:
- ग्राहक के प्रोफाइल का विवरण
- बैंक संबंध विवरण
- उपयोगकर्ता प्रत्यय-पत्र के निर्माण के लिए डिफाल्ट यूजर इन्फार्मेशन
एक बार ग्राहक द्वारा जब सभी अनिवार्य विवरणों की प्रविष्टि की जाती है, तो वह preview and submit विकल्प पर क्लिक करके सभी फील्ड का पूर्वावलोकन कर सकता है। अनुमोदित होने के लिए ग्राहक को रिलेशनशिप मेन्यू में बैंक विवरण प्रविष्ट करने के बाद संबंधित शाखा के पास एफ़एक्स-रिटेल सीमा अनुरोध फॉर्म जमा करना होगा। यूनियन बैंक ऑफ इंडिया ग्राहक के अनुरोध पर सीमा और प्लेटफ़ॉर्म पर बैंक का मार्क-अप निर्धारित करता है। अनुमोदित होने पर ग्राहक को उसकी पंजीकृत ईमेल आईडी पर उपयोगकर्ता प्रत्यय-पत्र प्राप्त हो जाते हैं। ईमेल में लेनदेन प्लेटफॉर्म के लिए एक लिंक भी दिया जाता है।
एफ़एक्स-रिटेल की विशेषताएं
- इंटरनेट आधारित: ग्राहक इंटरनेट नेटवर्क के माध्यम से प्लेटफॉर्म तक पहुंच सकते हैं।
- उपकरण: ग्राहक प्लेटफ़ॉर्म पर यूएस डॉलर/आईएनआर युग्म में सौदा कर सकते हैं।
- आदेश का आकार: अधिकतम 5 मिलियन यूएस डॉलर तक एकल लेनदेन की अनुमति है।
- कार्यान्वयन: आदेश का मिलान मूल्य और समय प्राथमिकता के आधार पर किया जाता है।
- सीमा क्रयादेश: ग्राहक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म पर आदेश दे सकता है, संशोधित कर सकते हैं और रद्द कर सकते हैं।
- सत्र का समय: यूनियन बैंक ऑफ इंडिया के ग्राहकों के लिए ट्रेडिंग सत्र का समय मौजूदा नियमित कारोबारी समय-सीमा के अनुसार होगा।
- एसएमएस सुविधा: ग्राहक पंजीकरण, लॉगिन वन टाइम पासवर्ड (ओटीपी), व्यापार विवरण आदि के लिए उपलब्ध है।
लेनदेन की सीमाएं तथा प्रभार
- सीसीआईएल द्वारा एकबारगी पंजीकरण प्रभार व्यक्तियों के लिए निशुल्क एवं कॉर्पोरेट के लिए 1000.00 रुपए निर्धारित किया गया है।
- एक दिन में प्रति ग्राहक लेनदेन संख्या पर कोई सीमा नहीं है। ग्राहक के लेनदेन की कुल राशि बैंक द्वारा निर्धारित सीमा के अधीन होगी।
- अधिकतम 5.00 मिलियन यूएस डॉलर तक एकल लेन-देन की अनुमति होगी।
- सीसीआईएल द्वारा 50000.00 यूएस डॉलर प्रति दिन से कम के लेनदेन पर लेनदेन प्रभार नहीं लिए जाएंगे।
- सीसीआईएल द्वारा 50000.00 यूएस डॉलर से ज़्यादा के लेनदेन पर नाममात्र 0.0004% प्रभार लिया जाएगा।
- विनिमय मार्जिन ग्राहकों को दी गई मंजूरी के अनुसार लागू होगा।
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया अपने ग्राहकों से इस सुविधा हेतु कोई भी अतिरिक्त शुल्क नहीं ले रहा है परंतु सीसीआईएल द्वारा लिए गए लेनदेन प्रभार ग्राहकों द्वारा देय होंगे जिनका निपटान ग्राहकों के खाते से होगा।
लेनदेन प्रक्रिया - एफ़एक्स-रिटेल (यूनियन बैंक ऑफ इंडिया)
एफ़एक्स-रिटेल पर विदेशी मुद्रा खरीदने या बेचने से पहले, बैंक को प्लेटफॉर्म पर ग्राहक के लिए सीमा और मार्क-अप निर्धारित करने की आवश्यकता होती है। पूर्ण रूप से भरे गए लेनदेन-संबंधी फॉर्म (उदाहरण के लिए, अनुरोध पत्र, ए2 फॉर्म और विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA) के अनुरूप घोषणापत्र) को संबंधित शाखा में जमा करने के उपरांत ग्राहक बैंक द्वारा निर्धारित सीमा तक वैधता अवधि के भीतर एफ़एक्स प्लेटफॉर्म पर ऑर्डर दे सकते हैं।
एफ़एक्स-रिटेल ऑर्डर के सफलतापूर्वक पूरा होने पर ग्राहक को पंजीकृत मोबाइल नंबर पर ऑर्डर पुष्टिकरण एसएमएस भेजा जाता है। ग्राहक को इस ऑर्डर की पुष्टि के साथ-साथ लेनदेन के निष्पादन के लिए आवश्यक किसी भी अन्य दस्तावेज़ के साथ तुरंत शाखा से संपर्क करना होता है।
विदेशी मुद्रा बाज़ार सहभागियों को एफ़एक्स-रिटेल प्लेटफॉर्म सुविधा के लाभ
- ग्राहक सर्वोत्तम विनिमय दर पर यूएस डॉलर खरीद/बेच सकते हैं।
- ग्राहक सीधे प्लेटफॉर्म पर सौदा कर सकते हैं और वर्तमान बाजार दरों तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं, इस प्रकार वे टेलीफोन आधारित व्यापार से इलेक्ट्रॉनिक व्यापार की ओर बढ़ सकते हैं।
- प्लेटफॉर्म ग्राहकों को पारदर्शिता और बेहतर मूल्य प्रदान करता है।
- ग्राहक को एक डीलिंग प्लेटफॉर्म मिलेगा जो अन्य गुणात्मक लाभों के अलावा स्वचालित मूल्य खोज की सुविधा भी प्रदान करता है।
- सुरक्षा के लिए 2 चरण प्रमाणीकरण (पासवर्ड और ओटीपी) के माध्यम से पुष्टि होती है।
- अंतर-बैंक विनिमय दरों तक पहुंच संभव होती है।
- एक से अधिक रिलेशनशिप बैंकों को जोड़ने की सुविधा उपलब्ध है।
- सौदे की प्राथमिकताएं निर्धारित करने की सुविधा उपलब्ध है।
- कीमतों और मार्क अप पर बेहतर तुलनात्मक दृष्टिकोण मिलता है।
- प्रत्येक व्यापार हेतु एसएमएस द्वारा सूचना भेजने की सुविधा उपलब्ध है।
एफ़एक्स-रिटेल ग्राहकों के लिए उचित, पारदर्शी और प्रतिस्पर्धी दरों को प्रोत्साहित करने के लिए आरबीआई द्वारा की गई एक पहल है, जहां ग्राहकों के पास विदेशी मुद्रा विनिमय बाजार में सर्वोत्तम मूल्य पाने का विकल्प उपलब्ध है।
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया सीसीआईएल द्वारा संचालित एफ़एक्स-रिटेल प्लैटफ़ार्म ग्राहकों तक पहुंचाने वाले पहले बैंकों में से एक है तथा इसके माध्यम से बैंक ने अपने सभी ग्राहकों के लिए अधिक से अधिक मात्रा में विदेशी मुद्रा विनिमय कारोबार करना अत्यंत आसान बना दिया है।
एफआरए फॉरवर्ड रेट समझौता
एफआरए बैंक और एक ग्राहक के बीच एक सहमत अवधि (अनुबंध अवधि) के लिए एक सहमत निश्चित दर (एफआरए दर) और एक अनुमानित राशि के आधार पर निर्धारित भविष्य की तारीख (फिक्सिंग तिथि) पर प्रचलित ब्याज दर के बीच अंतर (सेटलमेंट मनी कहा जाता है) का भुगतान या प्राप्त करने के लिए एक समझौता है।
संक्षेप में, यह एक अनुबंध है जिसके तहत भविष्य की अवधि के लिए ब्याज दर अभी तय की जाती है। एफआरए का मूल उद्देश्य ब्याज दर जोखिम को कम करना है। उदाहरण के लिए, यदि कोई उधारकर्ता लिबोर दर पर 6 महीने के लिए एफसी ऋण उधार लेता है। 3 महीने के बाद, वह एक एफआरए खरीद सकता है जिससे वह ऋण के लिए ब्याज दर तय कर सकता है
एफआरए का उपयोग ग्राहक द्वारा किया जा सकता है, जो अपनी विशेष आवश्यकताओं के अनुरूप अपनी ब्याज दर या नकदी प्रवाह प्रोफ़ाइल को बदलने की आवश्यकता या इच्छा रखता है। एफ़आरए का उपयोग ग्राहक खुद को भविष्य की ब्याज दर में उतार-चढ़ाव से बचाने या उसका लाभ उठाने के लिए करते हैं। एफआरए की व्यवस्था एक से छह महीने की अवधि के लिए की जा सकती है, जो सौदे की तारीख से 18 महीने तक शुरू होती है। एफआरए में प्रवेश करके ग्राहक ने ब्याज दरों पर अपने विचार व्यक्त किए हैं। यदि ब्याज दर में उतार-चढ़ाव उसकी अपेक्षाओं से भिन्न होता है, तो एफआरए का ग्राहक के लेन-देन के साथ जो हासिल करने की कोशिश कर रहा है, उसके विपरीत प्रभाव हो सकता है। हालांकि, ग्राहक एफआरए को उलट या समाप्त कर सकता है।
ब्याज दर अदला-बदली
यह एक वित्तीय लेनदेन है जिसमें दो प्रतिपक्ष अनुबंध के पूरे समय में नकदी प्रवाह की स्ट्रीमस का विनिमय करने के लिए सहमत होते हैं जिसमें एक पक्ष एक अनुमानित मूलधन पर एक निश्चित ब्याज दर का भुगतान करता है और दूसरा उसी राशि पर एक अस्थायी दर का भुगतान करता है, जिसे फ्लोटिंग से फिक्स्ड और फिक्स्ड से फ्लोटिंग आईआरएस के रूप में जाना जाता है। आईआरएस फ़्लोटिंग टू फ़्लोटिंग भी हो सकता है जिसमें कोई एक फ्लोटिंग हों।
आईआरएस का मूल उद्देश्य घटकों के ब्याज दर जोखिम को हेज करना है और उन्हें अपने संबंधित नकदी प्रवाह के लिए सबसे उपयुक्त संपत्ति/देयता प्रोफ़ाइल की संरचना करने में सक्षम बनाना है।
ब्याज-दर स्वैप अलग-अलग उत्पाद हैं जो सीधे मूल ऋण से जुड़े नहीं हैं, जिसके संबंध में ग्राहक ब्याज दर जोखिम को हेज करना चाहता है, लेकिन इसका उद्देश्य उन ऋणों पर भुगतान किए गए ब्याज की स्थिरता सुनिश्चित करना है।
ब्याज दर स्वैप पर सहमत होने पर, बैंक और ग्राहक परिवर्ती और निश्चित दर पर ट्रेडिंग करते है । ब्याज दर स्वैप के तहत ग्राहक बैंक से किसी भी परिवर्तनीय मार्क-अप को छोड़कर अपने ऋण (ऋणों) के तहत ब्याज की परिवर्तनीय दर प्राप्त करता है, और बाद में बैंक को ब्याज दर स्वैप के तहत सहमत एक निश्चित दर का भुगतान करता है। यह सेट-अप ग्राहक को ब्याज दरों में वृद्धि से बचाता है। ग्राहक को अभी भी किसी भी परिवर्तनीय मार्क-अप का भुगतान करना पड़ता है और ये ब्याज-दर स्वैप द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं।
मुद्रा फ्यूचर्स
मुद्रा वायदा मानकीकृत, एक्सचेंज-ट्रेडेड संविदा हैं जो भविष्य में किसी निश्चित कीमत पर किसी मुद्रा को खरीदने या बेचने के लिए होते हैं। मुद्रा के मूल्यांकन में बदलाव से जुड़े जोखिमों के प्रबंधन के लिए एक आवश्यक उपकरण के रूप में, मुद्रा वायदा बाजार सहभागियों को एक विशिष्ट समय अवधि के लिए मुद्रा दर में लॉक करने की अनुमति देता है।
साथ ही , मुद्रा वायदे उन लोगों के लिए संभावित लाभ का एक साधन प्रदान करता है जो मुद्रा में उतार-चढ़ाव पर एक नज़र रखना चाहते हैं, और ऐसा करने में उस जोखिम को स्वीकार करते हैं जो व्यवसाय और वित्तीय संस्थान इलेक्ट्रॉनिक ट्रेडिंग और कुशल जोखिम प्रबंधन प्रणालियों के साथ ऑफसेट करना चाहते हैं। एक्सचेंज ट्रेडेड मुद्रा वायदे कंपनी और परिवारों को समान रूप से अपने करेंसी रिस्क को हेज करने, निवेश रिटर्न को सुरक्षित रखने या बढ़ाने और बिना किसी अंतर्निहित ऋण जोखिम के यूएसडीआईएनआर, ईयूआरआईएनआर, जीबीपीआईएनआर और जेपीवाईआईएनआर में ट्रेडिंग करने की अनुमति देता है।
आप्शंस
यह बैंक और उसके ग्राहकों के बीच एक अनुबंध है जिसमें ग्राहक को एक निश्चित अवधि के भीतर निश्चित मूल्य पर अंतर्निहित परिसंपत्ति की एक निर्दिष्ट राशि को खरीदने/बेचने का अधिकार है लेकिन दायित्व नहीं है, लेकिन ऐसा करना बाध्यकारी नहीं है। इस अनुबंध में, ग्राहक को प्रतिपक्षकार को निर्दिष्ट राशि का अग्रिम भुगतान करना होता है जिसे प्रीमियम के रूप में जाना जाता है।
यह वायदा अनुबंध के विपरीत है जिसमें दोनों पक्षों का एक बाध्यकारी अनुबंध होता है।
किसी प्रतिभूति को बेचने के अधिकार को 'पुट ऑप्शन' कहा जाता है, जबकि खरीदने के अधिकार को 'कॉल ऑप्शन' कहा जाता है। ऑप्शन अनुबंध का उपयोग निम्न के लिए किया जा सकता है:
अंतर्निहित परिसंपत्तियों की कीमत में बिना निवेश किए परिवर्तन से लाभ कमाना।
ऑप्शन अनुबंध का उपयोग अंतर्निहित परिसंपत्तियों की कीमत में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा के लिए भी किया जा सकता है, जो एक निर्दिष्ट अवधि के लिए पूर्व-निर्धारित मूल्य पर अंतर्निहित परिसंपत्तियों की खरीद या बिक्री करता है।
ऑप्शन पर एमटीएम लाभ और हानि को उपलब्ध तरल मार्जिन के विरुद्ध समायोजित किया जाता है। शुद्ध विकल्प मूल्य की गणना विकल्प के समापन मूल्य का उपयोग करके की जाती है और अगले दिन लागू की जाती है।
यूरोपीय ऑप्शन - यूरोपीय ऑप्शन ऐसे ऑप्शन हैं जिनका प्रयोग केवल समाप्ति तिथि पर किया जा सकता है। एनएसई में ट्रेड किए जाने वाले सभी इंडेक्स ऑप्शंस यूरोपियन ऑप्शंस हैं।
इन-द-मनी ऑप्शंस (आईटीएम) - इन-द-मनी ऑप्शन एक ऐसा ऑप्शन है जिसका तुरंत प्रयोग करने पर लाभ होता है।
एट-द-मनी-ऑप्शन (एटीएम) - एट-द-मनी ऑप्शन एक ऐसा ऑप्शन है जिसके परिणामस्वरूप कोई लाभ हानि नहीं की स्थिति होती है यदि इसे तुरंत प्रयोग किया गया है।
आउट-ऑफ-द-मनी-ऑप्शन (OTM) - एक आउट-ऑफ-द-मनी ऑप्शन एक ऐसा ऑप्शन है जिसके परिणामस्वरूप नुकसान होता है यदि इसे तुरंत प्रयोग किया गया है।
प्राथमिक डीलर
यूनियन बैंक, बैंक के साथ एक प्राथमिक डीलर के रूप में भी कार्य करता है. बैंक अपने (मूल्यवान ग्राहकों, कंपनियों, कॉर्पोरेट निकायों, फ़र्मों, संस्थाओं, भविष्य निधि संस्थाओं, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंको, शहरी कॉपरेटिव बैंको और गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) को गैर प्रतिस्पर्धी बोली के लिए भारतीय रिजर्व बैंक के द्वारा अनुमत सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश का मार्ग प्रशस्त करती है.